# ISA 비과세 한도가 없어진다고요? 2026년 신설 ISA, 이것만 알면 됩니다

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“ISA 계좌 들어야 한다는데 뭐가 이렇게 복잡해?“라고 생각하신 적 있으시죠? 저도 처음엔 그랬어요. 그런데 2026년부터는 완전히 달라집니다.

정부가 1월 9일 발표한 ‘2026년 경제성장전략’에서 기존 ISA보다 세제 혜택을 확대한 국내 시장 전용 ISA를 새로 선보인다고 밝혔어요. 파격적인 세제 혜택으로 국내 주식 장기투자를 유도하겠다는 계획이래요.

특히 주목할 건 ‘국민성장 ISA’예요. 비과세 한도를 없애는 방안도 거론되고 있거든요. 지금 ISA는 200만원까지만 비과세인데, 이게 무제한으로 바뀔 수 있다는 거예요. 1,000만원 수익을 내도, 2,000만원 수익을 내도 세금이 0원이라는 뜻이죠.

게다가 청년들을 위한 ‘청년형 ISA’도 새로 생겨요. 총급여 7,500만원 이하인 만 19~34세 청년만 가입할 수 있는 청년형 ISA는 이자·배당 소득의 일정 한도에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있고 투자 납입금 일부는 소득공제를 받을 수 있어요.

이 글만 읽으시면 최소한 ‘기존 ISA와 뭐가 다른지’, ‘나는 어떤 ISA를 가입해야 하는지’, 그리고 ‘얼마나 세금을 아낄 수 있는지’에 대한 명확한 답을 얻으실 수 있을 거예요.

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기존 ISA, 뭐가 문제였나요?

한계 1: 비과세 한도가 너무 적었어요

현재 ISA는 손익 통산 후 기본 200만원, 서민형 400만원까지 비과세를 하고 이를 초과하는 금액에 대해선 9.9%의 저율 분리과세를 적용해요.

실제 사례:

• 주식으로 1,000만원 수익
• 비과세: 200만원
• 나머지 800만원: 9.9% 세율 = 약 79만원 세금

수익이 크면 클수록 세금도 많이 나가는 구조였어요.

한계 2: 해외 주식에도 투자할 수 있어서 국내 증시엔 도움이 안 됐어요

기존 ISA는 해외 주식, 해외 펀드에도 투자할 수 있었어요. 정부 입장에서는 “세금 혜택을 주는데 왜 해외에 투자해?“라는 고민이 있었던 거죠.

그래서 신규 ISA의 투자 대상은 국내 주식·펀드, 국민성장펀드, 기업성장집합투자기구(BDC)로 한정하기로 했어요.

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2026년 신설 ISA, 무엇이 달라지나요?

1. 국민성장 ISA: 비과세 한도 무제한?

국민성장 ISA는 기존 ISA보다 세제 혜택이 커지도록 제도를 손볼 예정이에요. 비과세 한도를 없애는 방안도 거론되고 있어요.

예상 시나리오:

• 현행: 200만원까지 비과세 → 초과분 9.9% 과세
• 개편안: 비과세 한도 무제한 → 모든 수익 0% 세금

만약 주식으로 3,000만원 수익을 냈다면:

• 현행 ISA: 200만원 비과세 + 2,800만원 × 9.9% = 약 277만원 세금
• 국민성장 ISA: 3,000만원 전부 비과세 = 0원 세금

차이: 277만원 절세

2. 청년형 ISA: 비과세 + 소득공제 이중 혜택

청년형 ISA는 이자·배당 소득의 일정 한도에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있고 투자 납입금 일부는 소득공제를 받을 수 있어요.

청년형 ISA 예상 혜택:

1. 비과세: 일정 한도까지 수익에 세금 0원
2. 소득공제: 납입금액의 일정 비율을 연말정산 때 환급

예를 들어 연봉 4,000만원 청년이 청년형 ISA에 500만원 투자했다면:

• 투자 수익: 비과세
• 연말정산: 납입금의 10%(추정) 소득공제 = 50만원 환급

주의: 청년형 ISA 가입자는 국민성장 ISA나 청년미래적금과는 중복 가입이 불가해요.

3. 기존 ISA와 중복 가입 가능

2016년 출시된 기존 ISA와 중복 가입이 가능해요.

전략적 활용:

• 기존 ISA: 해외 주식 투자
• 국민성장 ISA: 국내 주식 투자

두 계좌를 동시에 운용하면서 각각의 세제 혜택을 최대한 활용할 수 있어요.

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나는 어떤 ISA를 가입해야 할까?

✅ 19~34세 청년이라면: 청년형 ISA

가입 조건:

• 만 19~34세
• 총급여 7,500만원 이하

혜택:

• 비과세 혜택
• 소득공제 혜택

단점:

• 국민성장 ISA, 청년미래적금과 중복 불가

추천 대상:

• 연봉이 낮아서 소득공제 효과가 큰 청년
• 주식 투자 경험이 적어서 보수적으로 시작하고 싶은 청년

✅ 35세 이상 또는 고소득 청년: 국민성장 ISA

가입 조건:

• 만 19세 이상 국내 거주자

혜택:

• 비과세 한도 대폭 확대 (무제한 가능성)

추천 대상:

• 주식 투자로 큰 수익을 기대하는 사람
• 이미 연봉이 높아서 소득공제 효과가 적은 사람

✅ 기존 ISA는 유지해야 할까?

유지하는 게 좋은 경우:

• 해외 주식에도 투자하고 싶을 때
• 비과세 한도 200만원을 아직 다 안 썼을 때

해지하는 게 좋은 경우:

• 국내 주식에만 투자할 계획일 때
• 국민성장 ISA의 비과세 한도가 훨씬 크기 때문

기존 ISA와 중복 가입이 가능하니까, 굳이 해지하지 말고 두 개 다 유지하는 것도 전략이에요.

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그래서 우리는 어떻게 해야 할까? - Action Plan

전략 1: 출시 전 기존 ISA부터 개설하세요

신규 ISA의 구체적인 출시일은 아직 발표되지 않았어요. 신규 ISA에 적용될 세제 혜택은 올해 발표될 세법개정안에 반영될 것으로 보여요.

지금 할 일:

1. 기존 ISA 개설 (연 2,000만원 한도 확보)
2. 신규 ISA 출시 시 추가 개설
3. 두 계좌 모두 활용

전략 2: 청년이라면 청년형 vs 국민성장 선택 고민하세요

청년형 ISA 가입자는 국민성장 ISA나 청년미래적금과는 중복 가입이 불가해요.

선택 기준:

• 청년형 ISA: 소득공제가 더 중요하다면
• 국민성장 ISA: 투자 수익이 클 것 같다면
• 청년미래적금: 안정적인 저축을 원한다면

전략 3: 국민성장펀드 투자도 고려하세요

국민성장펀드 장기 투자자에게는 소득공제와 배당소득 저율 분리과세를 동시에 적용해요.

국민성장펀드 혜택:

1. 투자 금액: 소득공제 (최대 40%)
2. 배당소득: 저율 분리과세 (9% 수준)

국민성장 ISA에 국민성장펀드를 담으면 이중 세제 혜택을 받을 수 있어요.

전략 4: 세법 개정안 발표 모니터링

신규 ISA에 적용될 세제 혜택은 올해 발표될 세법개정안에 반영될 것으로 보여요.

주시해야 할 내용:

• 비과세 한도가 정말 무제한인지
• 청년형 ISA 소득공제 비율이 얼마인지
• 출시 시기가 언제인지

✅ 실전 체크리스트

• 기존 ISA 가입 여부 확인 (미가입 시 즉시 개설)
• 내 나이가 만 19~34세 범위인지 확인 (청년형 대상)
• 연봉이 7,500만원 이하인지 확인 (청년형 조건)
• 청년형 vs 국민성장 ISA 선택 기준 정리
• 청년미래적금 vs 청년형 ISA 비교 분석
• 세법 개정안 발표 알림 설정 (정부 홈페이지, 뉴스)
• 국민성장펀드 출시 일정 확인 (6~7월 예정)

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주의할 점: 아직 확정된 건 아니에요

1. 세법 개정안 통과가 필수예요

신규 ISA에 적용될 세제 혜택은 올해 발표될 세법개정안에 반영될 것으로 보여요.

리스크:

• 국회에서 세법 개정안이 부결될 수 있음
• 비과세 한도가 생각보다 적게 책정될 수 있음
• 출시 시기가 늦춰질 수 있음

2. 구체적인 세제 혜택 규모는 미공개

이형일 재정경제부 1차관은 “신규 ISA의 구체적인 세제 혜택 규모는 추후에 발표하겠다”면서도 “기존보다 대폭 확대할 계획”이라고 말했어요.

불확실한 부분:

• 비과세 한도가 정말 무제한인지
• 청년형 소득공제 비율이 얼마인지
• 납입 한도가 연 2,000만원인지 아니면 더 늘어나는지

3. 단타 매매는 장기 투자 취지와 안 맞아요

ISA 세제 혜택 확대만으로는 국내 주식 장기 투자 유도에 한계가 있다는 지적도 나와요. ISA는 3년 의무 가입 기간 동안 계좌 안에서 여러 종목의 주식을 사고파는 ‘단타 매매’가 가능해 장기 투자의 취지와 맞지 않다는 이유에서예요.

정부가 의도한 건 ‘장기 투자’인데, 실제로는 단타로 쓸 수 있으니 정책 효과가 제한적일 수 있어요.

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마무리하며

2026년 신설되는 국민성장 ISA와 청년형 ISA, 솔직히 지금까지 나온 ISA 중에서 가장 파격적인 혜택이에요. 비과세 한도 무제한 가능성, 소득공제까지 더해지는 이중 혜택… 정부가 정말 국내 증시에 자금을 끌어모으려고 작정한 것 같아요.

하지만 아직 확정된 건 아니에요. 세법 개정안이 국회를 통과해야 하고, 구체적인 혜택 규모도 아직 발표 안 됐어요. 그래서 지금 할 일은 명확해요:

지금 당장 할 일 세 가지:

1. 기존 ISA 개설 (연 2,000만원 한도 확보)
2. 세법 개정안 모니터링 (비과세 한도 확정 여부)
3. 청년이라면 청년형 vs 국민성장 ISA 비교 분석

2016년 ISA 출시 때도 많은 사람들이 “나중에 해야지”라고 미루다가 기회를 놓쳤어요. 세제 혜택은 먼저 아는 사람, 먼저 행동하는 사람에게만 주어지는 거예요.

이 글이 여러분의 소중한 자산을 지키고 불리는 데 작은 나침반이 되었으면 좋겠어요. 우리 함께 똑똑하게 준비해봐요! 💪

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